垒大户贷款形成原因？
垒大户贷款形成的原因有多种，既有客观原因也有人为主观原因，但归根到底是内部管理存在体制性、机制性缺陷的结果。
一、银行内部经营管理松散是形成垒大户贷款的内部管理主要因素
一是贷款集中度缺乏必要的监控与管理，使垒大户问题难以在源头上予以消除。二是信贷审批制度不健全，下级行行长或部门经理权力过大，缺乏有效制约。三是一些银行信贷业务管理缺乏科学合理性，使垒大户贷款易发高发难以避免。四是一些信贷员违规操作使垒大户问题丛生。
二、政银企多方固有经营理念是形成垒大户贷款的机制和体制因素
一是对区域经济发展认识不够。二是对银行发展战略认识不足。三是对垒大户贷款认识存在偏差。四是政银企固有利益链条难以打破。
三、一些企业盲目发展是形成垒大户贷款的外部市场因素
企业之所以愿意接受银行的垒大户贷款，从企业的角度说，是因为资金是企业的血液，是推动企业发展的动力，是企业生存与发展的基础，特别是在一些企业规模还不够大，竞争力还不足的情况下，更加需要资金的支持，这些企业大多属于资源型、高能耗、轻资产的民营企业，由于这些企业大多集中在钢铁、冶金、化工、建材等产能严重过剩的行业，产品同质化程度高，为提高市场占有率和竞争力，就不得不在产能扩张和营销方面下功夫，致使资金需求量猛增；另一方面，一些企业由于缺乏必要的内部管理和外部约束，以及抵御市场风险和生产经营风险的机制缺失，企业经营者只图发展，不计风险，盲目扩张、多元化经营、互相参股、互保互贷、虚假注资、挪用银行信贷资金，再加上企业财务制度不健全，不规范，会计信息严重失真，使得银行对这些企业的资产质量和实际控制人行为及财务变化无法及时掌握，增大了银行的经营风险，一旦企业实际控制人资金链断裂和企业经营困难，就会引发系统性风险，出现多笔、多行的不良贷款。